在幾次經濟受到重大打擊時，台灣發放代金卷想要刺激消費，馬英九的「振興經濟消費券」(簡稱消費卷)與蔡英文的「振興三倍券」(簡稱三倍卷)。這兩種卷可不只是名稱不一樣，兩者的設計也在消費者的心中產生不一樣的感覺，本文從心理行銷的角度來分析這兩種卷從使用率、價值感與如何降低決策困難度三個方向來比較這兩者的不同。

賠錢生意沒人做，損失比獲得更強烈-厭惡損失（Loss aversion）

Daniel Kahneman設計了一個丟硬幣的活動，如果是正面，參與者將得到150美元；如果是背面，則會輸掉100美元。硬幣是公正的，也就是說出現正面與反面的機率是一半一半。聰明的你，一定會算，一半機率拿到150，一半機率損失100，好像是賺比較多，那你會玩嗎?我可以告訴你優秀的美國大學生，大多數人拒絕這個遊戲。等等，不是說硬幣是公正的嗎?賺到的比賠的多，機率如果一樣，應該是會賺錢啊，到底花害噴? What happened?

因為損失帶來的痛苦程度遠大於獲得所帶來快樂程度，Daniel 推出了人對於賺錢與賠錢時心理上開心或是難過的關係，我們用下圖解釋。X軸是最終得到的結果，我們就當作是金錢好了，往右就是獲得錢，往左就是損失錢。Y軸是對於金錢增減所產生的價值(value)或是效用(utility)，往上就是越來越開心，往下就是越來越不爽。兩軸相交的點，是我們的參考點，也就是沒有賺到錢也沒有虧到錢時，我們心裡是很平靜的，不開心也不難過。由交點往左下的紅色曲線是你損失錢時，你會難過的程度。綠色曲線則是你獲得不同金額時，你所能感受的到開心程度。紅色與綠色的虛線格子，分別代表你損失與獲得三千元，所以X軸往左與往右寬度是一樣的。循著虛線的格子可以對應到兩條曲線在Y軸上不同的高度，可以發現紅色曲線往下的高度，大於綠色曲線往上的高度，也就是難過程度卻遠大於開心程度，雖然金額一樣但給我們感受到的價值卻有很大的差異。用一個比較生活化的例子來說，如果我們因為全勤獲得公司的三千塊獎金，我們可能會開心兩天；但要是因為遲到而被扣三千塊的薪水，我們可能記恨一個禮拜。這個損失比獲得更強烈的發現被稱為展望理論(prospect theory)，獲得2002年的經濟學諾貝爾獎，並且改變了經濟學”人是理性”的基本假設。

取得三倍卷跟消費卷的不同，就是三倍卷要先花錢買，一開始的心情是上圖中的紅色虛線框，如果沒有花完就是承受損失，當我承受損失時，我就會超不爽，比得到錢還要不爽很多，所以我一定要花光，花光才能讓我就從損失的難過轉移到獲得的開心。而消費卷不需要花錢買，直接給，一開始的感覺就是上圖的綠色虛線框，產生的開心比不上難過還強烈。在這樣的條件下，我預估三倍卷的使用率會比消費卷還要更高。

選擇太多讓消費者太疲勞

因為直接發錢怕大家都把錢存起來，市場沒有辦法被活絡到，所以消費卷跟三倍卷都是使用代金卷，會有兩個障礙，購買與使用的障礙，而因為只有三倍卷需要購買，所以只有三倍卷有購買的障礙。

購買的障礙是因為三倍卷購買時還需要選擇要用紙本券、綁信用卡、電子票證或是行動支付。第一種的紙本卷使用最接近現金，但大部分銀行在推廣的優惠是在於後面3種，因為紙本卷還要有後續得行政流程，會比電子紀錄繁瑣。三倍卷購買的流程利用很類似報稅以及買口罩時線上查驗身分機制，這對於常使用電腦的人是方便的。那要領紙本的人也可以選擇到便利店拿。有看到民意代表為了讓不熟悉電腦或是資訊比較收集不夠多的人，準備了一些分享會，不但幫你分析領哪種比較划算，還可以協助你綁定，大幅漸少資訊落差與等待時間。

第二就是使用的障礙，消費卷與三倍卷都是代金卷，但三倍卷為了新時代的支付方式，多了綁信用卡、電子票證與行動支付，卻不能在電商網站購物，所以大家都在找有實體店面的消費，所以有各種優惠方案的產生，現在車商超猛，用三千的三倍卷抵購車金一萬還送一堆升級。也有飯店，推出用卷3千多抵一千，或是每住兩晚就多送一晚，有選擇對消費者很重要，過多的消費決策，會讓消費者產生決策疲勞(Decision Fatigue) ，更多花式的用法，但這麼多的選擇真的是好事嗎?有研究告訴我們消費者其實喜歡簡單的選項，Iyengar(2000)把客人被分為兩組，一組是有24種果醬可以選擇，另一組是6種。結果顯示只有六種選擇的客人比較滿意自己的選擇。

而且很多活動強調用卷才優惠，要是消費者一開始就選擇數位綁定，這樣就沒有實體卷，能不能享受三倍卷的好處呢?未來客人會在付帳時，肯定會不斷上演的戲碼。為了讓消費者花的開心，我會建議商家讓現金跟三倍卷都有一樣的優惠，不要特別針對三倍卷，依照客人喜歡方式付款，收現金或信用卡，流通性更好，不必處理額外行政工作。

用預設選項簡化選擇

為了避免決策疲勞，我建議商家像是麥當勞一樣直接提供優惠套餐，你幫客人設定好預設值，客人的決定從“我要選哪一個”改變為“我要不要這一個”，讓客人可以簡單的快速決定，也讓你取得更多的成交機會與訂單。例如推出一次就用掉3000元的商品，讓消費者不用煩惱後面還要把剩下的三倍卷用在不同地方(你這樣還救了夜市的攤販，因為政府說攤販可以決定是否找零給客人)。長期走價格競爭的旅遊商品，現在因為政府的三倍卷，大家的消費行為改為再找一次花掉3千塊的行程，破除旅展長期低價所導致的定錨效應。我大力推薦旅行社推出定價用3000為一個單位的行程，可能行程原本是2499，你把價格拉到3千甚至6千，旅行社有機會獲得更好的利潤，讓旅行社利用獲得的利潤提高服務水準，有了好的服務，未來客人才願意繼續購買。像真程旅行社，原本一人2380到宜蘭品嘗精釀啤酒的行程，就改為3人同遊只要6千，3人享受微醺的快感卻只花兩人三倍卷，讓消費者省去決策的困難，體貼地讓消費者一次花光所有的三倍卷。

參考文獻

A Tversky, D Kahneman(1992). “Advances in prospect theory: Cumulative representation of uncertainty.” Journal of Risk and uncertainty.

Iyengar, Sheena S.; Lepper, Mark R.(2000)“When choice is demotivating: Can one desire too much of a good thing? ” Journal of Personality and Social Psychology.

Eric J. Johnson, Daniel Goldstein.(2003)“Defaults Save Lives?”. Science